早前第五波新冠肺炎疫情爆發，很多公司都叫員工在家工作。近月疫情緩和，有部分公司已經回復正常上班，但有些公司仍然繼續在家工作模式。有些人就有疑問，假如在家工作時受傷，勞保是否可賠？
最近客戶Susan(化名) 找我查詢有關女兒醫療及教育基金的問題，談話過程中不知不覺間談到日漸增加的確診數字，話題便不自覺轉到勞保賠償上。
Susan是在職婦女，本身是一間家電公司的業務經理，之前要中港兩邊走，三年前因為疫情開始需要長時間在家辦工。一開始在家工作的確手忙腳亂，尤其辦工椅不能坐得太長時間，腰部會因姿勢不良而疼痛。但經過了三年疫情的洗禮，現在Susan家的配置已經是一個辦公室的樣子。但因女兒家也相當活潑，她想，如果在家工作期間，女兒令自己不慎滑，是否也包括在工傷中？
勞保必需證明因工受傷
之前大眾也對居家工作的勞保問題進行了廣泛討論，如「究竟在家工作期間受傷，可索償勞工保險嗎？」、「在家工作期間，午飯時間出外受傷又受保嗎？」以上問題最常見。
僱員在僱用期間遭遇意外而致受傷，或患上指定職業病，導致身體受傷或死亡，只要是因工受傷，均為「工傷」，不論人在公司，抑或在家工作，都理應受保，均屬保障範圍內。同時，員工在上、下班途中如不幸遭遇意外，一般來說都屬於勞保保障範圍。
但保險公司是否作出賠償，就視乎個別情況而定，現階段的「在家工作」情況，難一概而論。因為選擇在家工作，很難介定上班或是下班時間，再加上現在流行使用流動辦公室，工作地點難定，很容易成為賠償爭拗論點，變相拖長了索償時間及程序。
針對在家工作情況，最近有保險公司推出了在家工作保險，填保勞保的不足。保障範圍包括在家工作期間的家居意外，如煮食燒傷都包。員工到流動辦公室工作受傷，亦可有保障。
另外，有些人長期在家工作，可能會有壓力症，或因為少社交接觸，或會有心理健康問題，要尋求醫生輔導，相關開支都可賠。若然因家居辦公設備引起的人體勞損，要尋求醫療的話，醫療費亦可包。
然而，這種保險也有不保的情況，例如自僱人士並不適用，所以Freelance工作者不能投保。還有一些較高風險的行業如木工、管道工等製造行業，有機會不保。
個人可考慮購意外保或家居保
回應Susan問題，她在家跌倒，要看公司有沒有加購上述的在家工作保險，如果沒有，就要証明跌倒是因工事所致，但這有相當的難度。
所以針對在家工作的情況，我建議Susan可以自行選購個人意外保險，保費十分相宜，一年保費可低至千多元，讓自己額外多一個保障。
個人意外保險屬全天候的保障，無論是否在家工作都適用，部分產品更會提供額外保障項目，如住院現金及手術費保障、跌打、針灸、物理治療及脊椎治療費用等保障。
另外Susan亦可以購買家居保，大部分的家居意外都可以得到保障，保費比個人意外險更相宜。
Emily Chung
專欄作者簡介：在IFA任職理財顧問. 在保險業行打滾十年時間，曾處理大大小小不同保單理賠工作，深明客戶對保單的種種疑問。認可資格認證有: 百萬圓桌會成員(MDRT)、英國特許保險協會會員(CII)、持牌保險經紀、持牌強積金中介人。Facebook : 保險百科
(原文刊登在2022年8月6日《經濟一週》保險百科專欄)
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