2022年為多事之年，只是短短三個月，香港不但爆發第五波疫情，亦發生俄烏戰爭，通脹重臨，令金、油、天然氣、銅等資源價格大升，美國亦開始加息遏通脹，然後是股市大跌，恒生指數跌穿二萬點後急彈。我執筆之時大概是這情況，但到幾日後出版，又可能是另一世界。
這一段說話我跟一位世伯交流過，他也分享了他一些個人的投資理念，我自己也十分贊同，現跟大家分享一下。
Uncle 不是資深的投資專家或顧問，只是一位老實的商人，他給我的意見是，要經常總結出主旋律，以及留意已發生的事情及所帶來的轉變，關心中長線的發展，我自己相當認同Uncle的講法，畢竟我自己手上亦有些港股，如果這幾天完全由情緒主導而沒有Uncle所講的一些投資理念，我相信自己的情緒一定大起大落，更會影響日常工作。
Uncle 則認為現在的主旋律是通脹，因為加息正進行中，但礙於俄烏戰爭及全球疫情仍未受控之下，經濟依然疲弱，故加息步伐及次數均較市場預期減慢，減低了遏止通脹力度，如此一來，存款放在銀行必然跑輸通脹。
確實，過去幾年雖然低息，但通脹依然溫和，大家未必感受到資產增值的重要性。但近幾過月，大家開始感受到通脹的壓力，菜價已漲至超過20元一斤，有些公司因為成本上漲，無奈要加價，像我幫襯開的食肆，成本上升再加上疫情影響，也要被逼加價。
若然大家不想資金被通脹蠶食，就要馬上為自己的資產做好增值。保險產品是穩陣可靠的渠道，保守人士可以選擇買儲蓄計劃，現時很多計劃一般也有3厘至4厘回報。只要香港不是出現高於5厘的通脹，這些計劃足以抗衡通脹。
進取一點可以透過投資險買基金，相比起10多20年前，現時很多投連險已降低了手續費及退保費用，而且基金選擇亦愈來愈多，當中更有近年很受歡迎的派息基金，不但月月有息派，市旺時還可賺價。
尤其是最近股市大跌，很多基金價格已跌到一個相對吸引水平，大家更可趁低吸納。而用投連險買基金最大好處是，可以隨時轉換基金，捕捉不同地區或板塊的升浪，這比單一買一隻基金，更能做到分散風險的效果。另外還選擇月供，利用平均成本法減低市況波動的風險。
在這波譎雲詭的時候，正如Uncle所講我們的確是要把目光放得長遠一點，這樣才不會被環境影響到自己心神不定，而造出錯誤的決定，大家是時候要檢討一下自己的資產組合了。
Emily Chung
專欄作者簡介：在IFA任職理財顧問. 在保險業行打滾十年時間，曾處理大大小小不同保單理賠工作，深明客戶對保單的種種疑問。認可資格認證有: 百萬圓桌會成員(MDRT)、英國特許保險協會會員(CII)、持牌保險經紀、持牌強積金中介人。Facebook : 保險百科
(原文刊登在2022年4月2日《經濟一週》保險百科專欄)
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