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買左保險唔係立即賠到 別忽視保單等候期

現今疫症肆虐,確診數字幾何級數上升,在此希望大家保重身體,少外出,勤洗手,載口罩及保持社交距離。

保險公司推新冠肺炎及疫苗副作用保障

為大家帶來一些有關疫情下的保險資訊,近期很多保險公司推出疫症的特別優惠,包括新冠肺炎確診有住院現金賠償,有些連強制隔離也有保障,還有疫苗副作用保障等等,有些優惠是保險公司贈予舊有客戶,所以已買保險的朋友,記得要詢問一下自己的保險顧問或保險公司,看自己有否獲得相關的保障優惠。

如果覺對疫症還是擔心,害怕保障不夠,可再購買專門針對疫症的保險,這類保險保費也頗相宜,有些低至一年數百元。但切記這類保險都有等候期,所以千萬不要等到確診或接獲強制隔離通知時才購買,屆時保險公司大有機會拒絕賠償。

而今次文章主題,其實就是保險等候期。

上次專欄中曾提及客戶楊小姐,因為一次意外令視力出現問題,需要做進一步的檢查找出原因,幸而有意外保的保障,檢查費用可獲保險公司賠償,今次文章是延續篇。

由於經過一輪檢查後也未找到視力出現重影的原因,專科醫生建議楊小姐做一個重症肌無力的檢測,因眼睛出現重影也屬重症肌無力的初期徵兆。

不保已有疾病或病徵

重症肌無力源於免疫系統出現問題,主要症狀是疲勞性肌肉無力,屬於危疾一種。楊小姐知道後十分擔心,除了害怕身體狀況日漸變差,餘生要家人照顧外,也擔憂日後喪失工作能力影響家庭生計。雖然她早年已買了一份危疾保單,但保額只得50萬港元,但如果真的驗出有重症肌無力症,50萬危疾應該不夠,所以想前來詢問我,能否加大危疾保額。

我明白楊小姐心情,但我也要坦白地告訴她,這個時候如加大保額,重症肌無力很大機會列為不保事項。

原因有二,第一是危疾設有等候期,一般要等90天,即大約三個月,即是如果客戶投保後90天內確診患有危疾,保險公司也不會受理。第二就是保險是保未知的風險,但因為楊小姐已經

有重症肌無力的徵兆,在最高誠信之下,楊小姐亦應告知保險公司其身體狀況,如此一來,保險公司有機會會不保重症肌無力,就算受保,也有機會加保費。

危疾、人壽、醫療大多設等候期

很多客戶以為保險一旦生效,所有意外及疾病都能即時獲得保障,但其實只有意外事件是會在保單繕發後即時受到保障,而大部分有關疾病的保單,不論危疾、人壽或醫療,都設有不同時間的等候期,客戶於購買時必需要問清楚及比較幾間不同保險公司。

惟慶幸楊小姐一早已買了自願醫保及高端醫療,所以就算發現有重症肌無力而需要入院治療,醫療費方面也不用擔心。當然在未有檢測結果前,楊小姐也不用太悲觀地看待病情,這時候最好是正面面對現實,接受治療。

Emily Chung
專欄作者簡介:在IFA任職理財顧問. 在保險業行打滾十年時間,曾處理大大小小不同保單理賠工作,深明客戶對保單的種種疑問。認可資格認證有: 百萬圓桌會成員(MDRT)、英國特許保險協會會員(CII)、持牌保險經紀、持牌強積金中介人。Facebook : 保險百科

(原文刊登在2022年2月26日《經濟一週》保險百科專欄)

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