沒錢交保費 4個方法延續保單

本港第五波疫情來襲，政府又再封城，不單晚市要禁堂食，美容院、酒吧、健身室等處所又要強制停業，葵涌邨更要被圍封多天強檢。這些防疫措施難免會打擊很多人的生計，有人被逼要停薪留職，更有員工因此被辭退。

收入減，自然要想辦法節流，最先想到的是減少一些非必要開支，例如買少件衫、買少對鞋，亦有些朋友會想取消保單。

雖說保險是為了他日不時之需時而作的財務準備，是未雨綢繆之舉，但遠水難救近火，尤其是疫情已持續兩年，對於一些沒有太多流動資產的人，生活負擔確實很大，想慳保費也無可厚非。

但貿然取消保單的話，一來有機會導致財務損失，因為像危疾、人壽及儲蓄計劃，很多都要在供滿一段時間後才有現金價值，提早退保很大機會蝕保費。二來對於有病歷人士來說，CUT單後他日想再買回，有機會加保費，甚至保險公司拒保，長遠來說影響更大。

方法1：啟用保費假期

其實因為一時之間周轉不來，沒錢交保費，不用急於CUT保單，可先查一查，有那一些保單可以有保費假期。事實上，很多投資相連保險及部分儲蓄或年金計劃，都是採用萬用壽險的形式，這類保單當有現金價值時，就可以向保險公司申請保費假期，不用繳款，保單費用則會由保單內的現金價值支付，直至保單內再沒有現金價值時，保單才會失效。

聽過一個個案，有客戶想CUT保單，但沒有通知代理及保險公司，以為不交保費便自動CUT單，誰知幾年後不幸患危疾，當時客戶心想早知不CUT單。他將此事告知一位做保險的朋友，那位朋友替他查一查保險公司的紀錄，發現保單仍然生效，原來他買的正是萬用壽險，客戶沒交保費自動啟動保費假期。最後這客戶成功索償危疾賠償，有失而復得之感。

就算你的保單不是萬用壽險，現時個別傳統壽險保單也會加入保費假期功能，例如現時有些延期年金計劃，可以提供兩年的保費假期。不過這類保費假期只屬於延遲交保費，即是你買的是供款五年計劃，第三年及第四年申請保費假期後，第五至七年仍是要交保費，即是大家仍要供足五年，雖然不像萬用壽險般有彈性，但總算叫度過了疫情下的周轉困難。