香港是國際大都會,很多人會有不同原因外遊,有人純粹旅遊玩樂,有些則是外出工作或升學。其實不同外遊目的,會有不同的保險可供選擇。如果買錯,浪費金錢事少,得不到應有保障事大。
正如最近我的好朋友Mary的兒子將會去外國升學,Mary找我買一份保險,保障兒子在留學期間的醫療開支。她劈頭就問:「最近那一份旅遊保有優惠?我想買一份給兒子留學。」
我說:「留學不應該買旅遊保呀,要買升學保險。」
Mary:「大家都是保障外地的醫療洗費,有差別嗎?」
我說:「差別可大啦﹗好在你問一問,買錯隨時賠不到。」
旅遊保有海外逗留日數限制
事實上,升學保險與全年旅遊保都會有基本的海外醫療及門診費用、個人財物損失、旅程延誤等等保障,但價錢上,全年旅遊保較升學保險便宜,於是便想用全年旅遊保取代升學保險,但其實兩者保障都有分別。
最大的分別是,全年旅遊保不會預期投保人士會長期逗留一個地方,所以一般會有日數限制,就像有些保險公司只會保障在一個國家逗留90天,如在該國留超過90天後發生意外並索償,保險公司有權不受理。至於升學保險保障期則可長達兩年,就算受保人全年在外地不返香港,也能作出索償。
升學保險包括升學中斷、教育基金等保障
另外,全年旅遊保必定要在出發離港前已購買,但升學保險則容許受保人身在外地也可購買。而且升學保險有些保障是全年旅遊保沒有的,就像有針對學生兼職工作提供的意外保障,也有升學中斷保障,如果學生因長期住院或生病受傷等原因而無法繼續學業,保險公司可賠償已繳但不能取回的學費。
若然學生的父母或監護人因意外過身或傷殘,部分升學保險會包學生回港的交通費,另外學生如果因家長離世而在支付學費有壓力時,保險公司亦設有「教育基金」可以資助學費,讓小朋友可以繼續升學。
最重要是,有些國家為防留學生在海外生病,沒錢付醫藥費,造成當地醫療系統負擔。所以在辦理留學簽證時,有機會要強制留學生買保險,如此一來,升學保險便派上用場。
另有工作假期、郵輪假期等保險選擇
總括而言,全年旅遊保主要是適合一些多次外出公幹或旅遊的人士,方便他們不用每次離港都買單次旅遊保。但留學生一般會在一個地方逗留超過六個月,所以應該轉買升學保險。
值得一提,近年很多年青人會到外地工作假期,保險公司亦會有工作假期保險,如果是郵輪假期,亦會有郵輪假期保險,日後有機會再跟大家逐一介紹各種保險的功能。
Emily Chung
專欄作者簡介:在IFA任職理財顧問. 在保險業行打滾十年時間,曾處理大大小小不同保單理賠工作,深明客戶對保單的種種疑問。認可資格認證有: 百萬圓桌會成員(MDRT)、英國特許保險協會會員(CII)、持牌保險經紀、持牌強積金中介人。Facebook : 保險百科
(原文刊登在2022年8月20日《經濟一週》保險百科專欄)
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