在理財的世界裏,時間就是金錢,愈早理財,累積的財富便愈多。以下是一個最佳例子。
一個21歲剛畢業的後生仔,月入12000元,他每月花2000元儲蓄及投資。假設他能找到平均回報有4厘的投資工具。另一個後生仔則遲10年才投資,31歲才開始月儲2000元,同樣找到4厘回報的工具,到他們退休之時,究竟財富會相差多少?
最左手邊是21歲開始投資的情況,只是儲10年錢,總共投入了19.2萬元,但到66歲時已有超過100萬元。但看中間31歲開始投資,同樣儲10年錢,總投入資金一樣是19.2萬元,但因為資金少了10年時間滾存,在66歲時他只能得到約69萬的積存,與21歲的後生仔財富相差了超過三成。
最右手邊的情況,是延遲10年至31歲開始投資,如果同樣要做到21歲後生仔在66歲時有過百萬資產的情況,便要儲多5年錢,即要投放多12萬資金。
由此可見,時間真的是金錢。遲一年投資,少了時間資金滾存,複息效應的威力便下降。
很多初出茅廬的打工仔,經常說收入不多,沒錢儲蓄投資,但其實20多歲剛畢業的後生仔,是最少負擔的一群,可以住在父母家中,又不須供養子女,只要頭幾年慳一點,積聚了人生第一桶金,讓時間為大家滾存資金,人生後段才可以活得無憂。更何況大家是會升職、加人工,日後加大投資,累積的資金會更大。
或者有人會問,4厘回報真的可以做到嗎?其實如果大家肯努力花多點時間去留意投資市場,要做到此回報其實不難,例如早年的人民幣定期存款都曾見過此息率,有時一些穩陣公用股,像港燈也有超過5厘回報,坊間很多保險公司提供的儲蓄計劃,都經常有此回報。最近香港銀行加息,現時有些港元存款也開始有3厘以上回報。當然,如果你眼光好,能買中一隻明星股,例如可以在200元以下買入騰訊,升至400元以上沽出,短短一年賺一倍都是可以的,但就要承受股價跌的風險。所以,如何能做出一個高、中、低風險的投資組合,都是一大學問,日後有機會再分享。
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